Ünnep hitelből - óvakodjunk a felelőtlen karácsonyi hitelfelvételtől
Erik Németh, az OVB Allfinanz Slovensko társaság munkatársa állítja, hogy számos család esetében éppen a karácsonyi ünnepek jelentik a pénzügyi gondok kezdetét. Bár a hitel révén néhány bőkezűbb napot tölthet el az ember szerettei körében, ám később hosszú hónapokig, sőt egyes esetekben akár évekig nyögheti a törlesztés terheit.
„Mindenkinek azt ajánlom, aki ilyenkor, ajándékvásárlás okán hitelfelvételre adja a fejét, hogy idén próbálja meg hitel nélkül. Egyúttal mindenki kiszámolhatja, hogy a hitelfelvétel az adott kamat mellett milyen költségekkel járna, s helyette az összeg töredékéért inkább valami számára hasznosabbra áldozhat, például részt vehet egy tanfolyamon, amelyet elvégezve jobb állásra számíthat. Ne fektessenek be olyasvalamikbe, amelyek a vásárlást követően azonnal értéküket veszítik, hanem inkább olyasvalamibe ruházzanak be, amely révén befektetésük gyarapodhat“ – tanácsolta Németh.
A hitelért folyamodók közül a legtöbben hitelkártyát használnak, vagy a bankok világán kívül eső különféle pénzintézetekhez fordulnak, esetleg részletre vásárolnak, vagy egyszerűen fogyasztói hitelért folyamodnak.
A hitelkártya használata nem olcsó mulatság
A hitelkártya-tulajdonosok tisztában vannak vele, milyen egyszerű a kölcsönfelvétel. Hitelkártyánkkal a betéti kártyákkal hagyományos módon fizetünk, ám mivel nem saját pénzünkkel rendelkezünk, belátható időn belül vissza kell fizetnünk az így hitelezett összeget. „Ha hitelkártyája van, minden összeget a kamatmentes időn belül, azaz a kártyához tartozó számlakivonaton feltüntetett időpontig térítsen vissza“ – javasolta Németh.
Aki az említett időszakon belül nem képes a teljes felhasznált összeget visszafizetni, annak évi mintegy 20 százalék körüli kamattal kell számolnia.
A magán pénzintézeteknek, hitelezőknek az ajánlata is megtévesztő lehet
A bankok világán kívül eső különféle magán pénzintézetektől felvett hitel vagy gyorskölcsön a banki hiteleknél jóval jelentősebben megterheli pénztárcánkat. A törvény a banki hitel jelentette költségek legfeljebb kétszeresére korlátozza annak terheit, az így felvett hitelért azonban így is évi több tíz százalékos kamatot lesz kénytelen megfizetni. A részletfizetéses vásárlás lehetőségét a reklámokban a törlesztőrészlet nulla százalékos emelkedésével kínálják, ám a valóságban egy távolról sem ingyenes szolgáltatásról van szó. Az alacsony havi törlesztőrészlet legfeljebb 10 éves futamidő mellett drágább termékek megvásárlására csábít, amelyeket végső soron a valós ár kétszereséért cserébe tudhat az ember magáénak.
Az 1-től 8 évig terjedő futamidő mellett igényelhető fogyasztói hitelek kamata évi 5-15 százalék közötti. Hosszú futamidő esetén egy ilyen hitelből fedezett karácsonyi ajándék a valós ár sokszoros túlfizetésének kellemetlen meglepetésével szolgálhat. Elsősorban azt ajánlott elkerülni, hogy a vásárolt termék élettartama ne legyen alacsonyabb a futamidőnél. Ez esetben ugyanis megtörténhet, hogy az egyik háztartási berendezést még le sem törlesztettük, de már szükségünk lesz egy másikra.
Ajándékvásárlás ésszel, tervezve
Ha tehát ajándékvásárlás, akkor tegyük ésszel. A szakember összességében azt tanácsolja, hogy vásárlás előtt lehetőség szerint üljünk le számítógépünk elé és keressük ki a világhálón, hogy mit kívánunk megvásárolni, mert mint az köztudott, a bolti vásárlásra is igaz, hogy evés közben jön meg az étvágy. Ideális, ha az ajándékvásárlást már egy fél évre előre betervezzük és egy-egy hónapban félreteszünk egy számunkra elviselhető összeget, elkerülve ezzel a fölösleges kiadásokat.
Nem árt, ha olyan ajándékokat vásárolunk, amelyeket ténylegesen is megengedhetünk magunknak. Ha nem vagyunk képesek elkerülni a hitelfelvételt, akkor havi törlesztőrészletünket csökkentsük a lehető legkisebbre. Mindeközben nem árt szem előtt tartani, hogy a legalacsonyabb törlesztőrészletet csak a legszigorúbb feltételeket teljesítőknek biztosítják a hitelezők. Mindeközben jobb, ha a kamat mértéke helyett az ún. Teljes Hiteldíj Mutatót (Szlovákiában RPMN) tartjuk szem előtt és válasszuk a lehető legrövidebb futamidőt.
