Felmérés: erősen hiányos a pénzügyi műveltségünk
Tomáš Porubský, a Partners Group SK személyi befektetésekkel foglalkozó szakembere elmondta: Szlovákia lakosai egyrészt dolgosak, akik képesek megkeresni a pénzt, másrészt viszont általában rosszul viszonyulnak ahhoz. Az említett felmérés eredményei is ezt támasztják alá. Porubský szerint erről a hiányos pénzügyi műveltségük tehet. Ez ráadásul Szlovákiát több olyan mutatót illetően juttatta nem épp hízelgő helyekre, például az EU leginkább eladósodott országának számít, illetve közép- és kelet-európai viszonylatban megtakarításai legnagyobb hányadát bankokban helyezi el.
A szakember úgy látja, hogy az emberek legnagyobb része a takarékoskodásra úgy tekint, mintha azzal megvonna magától olyan dolgokat, amelyek kellemessé tehetik az életét. Porubský azonban azt mondja, hogy ennek egyáltalán nem kell így lennie.
„Ha megértik, hogy alapvetően miként működnek a pénzügyek, akkor rájönnek az ellenkezőjére, vagyis arra, hogy semmiről sem kell lemondaniuk. Az emberek a pénzügyekhez fűződő viszonyuk szerint két csoportra oszthatók. Akik nem értenek a pénzhez, azok rendszerint egész életükön át kamatokat fizetnek azért, mert többre vágynak, mint amennyit megengedhetnek maguknak, tehát szinte mindent hitelből vagy lízingre vásárolnak. Ha e csoport valamelyik tagját bármilyen kellemetlen esemény éri, például a be nem biztosított vagyonát természeti csapás éri, megbetegszik, huzamosabb időre munkanélkülivé válik, esetleg meghal valamelyik közeli hozzátartozója, akkor jön a végrehajtás, amely tönkreteszi a családi költségvetést. Ellenben a másik csoportba azok tartoznak, akik értenek a pénzügyekhez, bebiztosítják jövedelmüket és vagyonukat, illetve tartalékot képeznek” – fejtette ki Porubský.
Azt gondolja, hogy a jövedelem nagyságára való tekintet nélkül szükséges a pénzügyi célok kitűzése és a prioritások meghatározása. „A prioritások megszabásánál fontos jövedelmünk védelme, tartalék létrehozása, vagyonunk biztosítással történő védelme és természetesen, gyűjtögetni kel a nyugdíjas éveinkre. Eközben be kell tartani az ideális 10:20:30:40 arányt, amely szerint havi bevételünk 10 százalékát tartalékoljuk, 20 százalékát hosszútávra befektetjük, miközben a hiteleket legfeljebb jövedelmünk 30 százalékán tartjuk, maximum 40 százalékot pedig a napi kiadásainkra költünk” – tanácsolja a személyi pénzügyekkel foglalkozó szakember.
Ugyanakkor hangsúlyozta, nem létezik az anyagi siker univerzális receptje. Az alapszabályok felállításával és betartásával azonban akár figyelemre méltó tőkét is kovácsolhatunk – mondta.
